中信銀行的支行行長被撤職，光明光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘近日，中信銀行因?yàn)椤俺刈邮录?，來到了風(fēng)口浪尖。可能很多人還不太了解中信銀行“池子事件”，先簡要回顧一下事件始末。5月6日下午，90后脫口秀演員池子發(fā)了一篇微博，講述自己與前東家笑果文化之間的一些糾紛。大意是聲討笑果文化拖欠其演藝報(bào)酬，但提出仲裁后卻被索賠3000萬。
要知道，賬戶交易明細(xì)是一個(gè)人的重要隱私，不論你選擇第三方支付、銀行轉(zhuǎn)賬還是別的什么方式，都會反映到銀行賬戶的明細(xì)里。
所以，法律規(guī)定，除了用戶自己或者授權(quán)的人，以及公檢法等司法機(jī)關(guān)或者證監(jiān)、銀保監(jiān)等國家機(jī)構(gòu)經(jīng)嚴(yán)格審批后，才有權(quán)調(diào)取個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)，其他人無法調(diào)取。
果然，這個(gè)涉及到廣大用戶隱私細(xì)節(jié)瞬間引爆了群眾的情緒，對中信銀行一面倒地口誅筆伐。
在5月7日凌晨1點(diǎn)左右，中信銀行官方微博發(fā)布道歉信，稱是員工未嚴(yán)格按規(guī)定辦理，對王越池（池子真名）鄭重道歉，同時(shí)對該支行行長予以撤職。同日，廣州市銀保監(jiān)會介入調(diào)查。5月9日，中國銀保監(jiān)會啟動調(diào)查程序。
中信銀行經(jīng)理被撤職，源于人民群眾個(gè)人隱私保護(hù)意識的覺醒，但這僅僅是開始隨著反詐工作的不斷深入，大家不約而同把工作的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了銀行。
為什么？因?yàn)檎鐒偛潘f，無論你買了什么，交易數(shù)據(jù)都會在銀行賬單上反映出來。同理，老百姓被詐騙的錢，無論是通過哪種方式轉(zhuǎn)賬，也都會在銀行賬單上反映出來。
因此，管住了銀行賬戶，就等于管住了詐騙的資金流，管住了詐騙的資金流，讓騙子騙來的錢轉(zhuǎn)不出去，裝不進(jìn)自己的口袋里，就等于打在了騙子的“七寸”上，這是事半功倍的大好事。
但從目前情況來看，銀行賬戶管理卻亂象重重，被騙子大加利用。其中兩種情形最為突出：實(shí)名不實(shí)人和失控的對公賬戶。
“實(shí)名不實(shí)人”很好理解，就是賬戶是我的，但是用的人卻不是我，這種情況一般是由于某些人為了蠅頭小利出售自己的賬戶導(dǎo)致。雖然規(guī)定每個(gè)人在銀行只能開設(shè)1個(gè)I類賬戶，但是全國有3000多家銀行，而且互相之間信息不共享，這就使得很多人可以做到以開賬戶、賣賬戶為生。
警方調(diào)取的騙子賬戶轉(zhuǎn)賬記錄，騙取的錢到賬后基本在5分鐘內(nèi)被全部轉(zhuǎn)走。
騙子也坐享其成，拿著買來的銀行賬戶，轉(zhuǎn)移詐騙資金，即使警方費(fèi)盡千辛萬苦找到了資金流入流出的賬戶，但卻發(fā)現(xiàn)賬戶所有人只是之前賣過銀行卡。雖然這些賣卡的也會被處理，但是卻浪費(fèi)了警方大量的時(shí)間、警力，使得警方無法及時(shí)抓到真正的騙子，讓更多的人上當(dāng)受騙。
如果說“實(shí)名不實(shí)人”的賬戶給騙子提供了資金轉(zhuǎn)移的便車，那么失控的對公賬戶則等于送給了騙子資金轉(zhuǎn)移的火箭。為什么這么說呢，這要從對公賬戶的特征說起。
對公賬戶本來就是銀行為企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)、民間組織、部隊(duì)、個(gè)體經(jīng)營戶等單位開立的銀行賬戶，在群眾的心中，其背后默認(rèn)綁定了一個(gè)正規(guī)的公司或者機(jī)構(gòu)，所以，如果騙子在實(shí)施詐騙中，讓受害人轉(zhuǎn)賬到“對公賬戶”，一般人都會放松警惕，認(rèn)為這個(gè)賬戶還比較靠譜。
同時(shí)，對公賬戶由于承擔(dān)了公司、機(jī)構(gòu)大額資金來往的功能，因此轉(zhuǎn)賬的額度很高，基本上都在百萬以上。如果再綁定了第三方支付，那等于可以實(shí)現(xiàn)向多個(gè)賬戶秒級轉(zhuǎn)賬。而且某些第三方支付公司還允許對公賬戶開設(shè)10個(gè)子賬戶，原則上，可以瞬間轉(zhuǎn)賬2000萬。2000萬啊，等警察費(fèi)勁心思查清這些資金流水的時(shí)候，黃花菜早就涼了。
現(xiàn)在，買賣對公賬戶早已經(jīng)成為了詐騙黑產(chǎn)界一門重要的生意，只要你愿意，只需要花3000-5000就可以買上一套，隨便洗錢。
包含有電話卡、銀行卡、營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶的八件套成為騙子的洗錢利器
那么，難道對公賬戶和“實(shí)名不實(shí)人”的個(gè)人賬戶一樣，只需要追究出售者的責(zé)任就行了嗎？當(dāng)然不是。因?yàn)橄鄬τ趥€(gè)人賬戶，對公賬戶開辦的門檻更高，銀行的審核職責(zé)也最為明確。按照央行的規(guī)定，銀行客服經(jīng)理在辦理對公賬戶前，需要實(shí)地查看營業(yè)執(zhí)照注冊地址，審核賬戶開立人的身份，并要和公司法定代表人在公司場地合影留存。而目前，很多銀行都沒有做到盡職審核，當(dāng)然就要承擔(dān)對公賬戶販賣猖獗的責(zé)任。
最近，光明市公安局就以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”刑拘了三名銀行的工作人員
刑拘的第1個(gè)人是光大銀行的客服經(jīng)理方某。專門買賣對公賬戶的中介，和方某熟絡(luò)以后，時(shí)不時(shí)會給他一些“辛苦費(fèi)”，方某自然也就心領(lǐng)神會，放寬了審核標(biāo)準(zhǔn)，不但不去實(shí)地查看營業(yè)地址（由于商事登記制度的放開，很多公司的注冊地址都是虛假的），而且連合影都是走個(gè)過場，在同一個(gè)公司、同一個(gè)背景下面拍攝多張照片，整個(gè)嚴(yán)格的審核流程被他人為縮短至2個(gè)小時(shí)。
本來要實(shí)地合影的，變成了在同一個(gè)房間和多個(gè)法人代表合影；圖右為方經(jīng)理。
放深圳公司注冊詳細(xì)流程松標(biāo)準(zhǔn)必然會放縱傷害。經(jīng)方某審核辦理的20多套對公賬戶，涉及全國10余起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，涉案金額160余萬元，都是老百姓的血汗錢。
刑拘的另外兩個(gè)人，分別是工商銀行銀迅支行的營業(yè)經(jīng)理李某，和郵政儲蓄銀行天心支行的員工張某，這兩個(gè)人在明知對方辦理對公賬戶是為了從事電信詐騙、洗錢等犯罪活動時(shí)，仍舊為對方提供便利，開辦了幾十個(gè)對公賬戶。
這些人其實(shí)只收了幾萬塊錢的好處費(fèi)，但是正是因?yàn)樗麄兎潘闪藢~戶的審核標(biāo)準(zhǔn)，才使得很多老百姓被騙后幾十上百萬之后，損失幾乎無法挽回，造成了不可逆的傷害。
除了光明，還有很多地方的公安機(jī)關(guān)都在瞄準(zhǔn)對公賬戶這個(gè)突破口，倒逼銀行業(yè)履行審核責(zé)任，從源頭減少詐騙分子轉(zhuǎn)賬、洗錢的“法寶”。而事實(shí)證明，這一招是能起到效果的。
據(jù)說，深圳的很多銀行經(jīng)理在被公安機(jī)關(guān)約談后，才終于意識到，不認(rèn)真履行盡職審查的責(zé)任，導(dǎo)致本銀行開辦的對公賬戶被用于犯罪，是涉嫌構(gòu)成“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”的。根據(jù)刑法第287條的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
也就是說，今天你可能還是一個(gè)風(fēng)光的銀行經(jīng)理，明天就可能戴上手銬接受法律的制裁 ，不但前程盡毀，而且會貽害子孫三代。而如果你真的到了這個(gè)地步，你所供職的銀行絕對不會因?yàn)槟阍趯~戶開辦方面的績效考核優(yōu)秀，就會為你求情，因?yàn)殂y行領(lǐng)導(dǎo)也會因此被監(jiān)管部門問責(zé)。
下狠手、出重拳，必然有收獲。據(jù)說，深圳很多銀行被約談后，迅速開展了嚴(yán)查嚴(yán)管活動，對嫌疑賬戶該封的封、該鎖的鎖，一夜之間，黑市上再也找不到在深圳的銀行開辦的對公賬戶了。這效果，不是馬上出來了嗎？
中信銀行的支行行長被撤職，以及光明光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘，僅僅是個(gè)開始。這些事件告訴大家一個(gè)事實(shí)，不遵守規(guī)矩、不履行職責(zé)，很快就會遭到清算光明、深圳對銀行從業(yè)人員的處理、約談，也只是全國公安機(jī)關(guān)治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新思路的一個(gè)嘗試，那就是，找準(zhǔn)騙子的“七寸”，壓縮騙子的生存空間。相信，近期會有更多地市的銀行從業(yè)人員會因之前的放松審核，而戴上銀手鐲，走進(jìn)看守所。
但是，對銀行業(yè)的清算也只是個(gè)開始。
反詐戰(zhàn)線的人都清楚，對公賬戶泛濫的上游是商事登記制度改革后，形成的公司注冊買賣產(chǎn)業(yè)鏈。這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈形成的背后，和市場監(jiān)管部門沒有嚴(yán)格審核、有效審核有很大關(guān)系。再往上，還離不開電話卡批量注冊買賣的產(chǎn)業(yè)鏈，這和部分運(yùn)營商沒有盡職盡責(zé)審核也有很大關(guān)系。
第二百八十七條之二：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。